Как защитить себя от денежных «кидал»?

            Недавно человек, которому моя знакомая одолжила деньги, назвал меня «тупой дурой» за то, что я настаивала на оформлении расписки. Такая неадекватная реакция на вполне законное требование свидетельствует о попытке в дальнейшем уклониться от возврата одолженных денег. Поскольку однажды меня также пытались «кинуть» на деньги, я разработала очень жесткую, а потому действенную методику возврата долга в случае отношений между гражданами. Не бойтесь! Ломать ноги никому не придётся. Стоит только внимательнее почитать действующее законодательство.

            Итак, начать надо с грамотного оформления договора займа и самой передачи денег по нему. В дальнейшем заёмщик не сможет оспорить такой договор на том основании, что деньги он не получил либо получил в сумме, меньше оговоренной (ст. 1051 Гражданского кодекса Украины, далее — ГК Украины). Согласно ч. 1 ст. 1047 ГК Украины договор займа должен быть письменным, если вы даёте в долг сумму, превышающую необлагаемый налогом минимум доходов граждан не менее чем в десять раз, то есть более 17 грн х 10 = 170 гривен. Да-да! Этот минимум у нас не менялся с 1996 года, несмотря на инфляцию и девальвацию за прошедшие 20 лет. Но закон есть закон, поэтому долг в указанном размере необходимо оформлять письменно.

            Многие считают, что долговая расписка и является письменной формой договора займа. Это не так. Часть 2 приведённой статьи называет расписку документом, который подтверждает передачу денег заёмщику от заимодателя. Иными словами, расписка является приложением к договору займа, своего рода, актом приёма-передачи денег.

            Кроме того, в соответствие со ст. 209 ГК Украины вы вправе требовать нотариального заверения договора займа при любой сумме долга. Сколько денег и времени будет потрачено на нотариуса — вопрос другой. Здесь я говорю лишь о том, что если вы хотите лучше подстраховаться, то имеете на это право. Многие спрашивают, можно ли нотариально заверить расписку? Нет, поскольку заверяется только договор, а не приложение к нему. Если хотите нотариально подтвердить факт передачи денег, то закрепите его в одном из пунктов договора займа.

            Вы можете записать в договоре, что, в случае несвоевременного возврата денег, заёмщик должен будет уплатить вам дополнительно какой-то процент от суммы задолженности. Ст. 549 ГК Украины называет это неустойкой. Если он начисляется один раз, то является штрафом. Если же рассчитывается за каждый день просрочки, — пеней. Наличие данного условия значительно уменьшает риск невозврата или несвоевременного возврата займа. Так, один мой знакомый обязывал своих должников выплачивать ему по 1 гривне за каждый день просрочки, и все они возвращали деньги вовремя.

            В договоре и расписке стоит указывать Ф.И.О., паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан) и идентификационный код как заимодателя, так и заёмщика. Это позволит в дальнейшем доказать, что договор был заключен и передача денег состоялась именно между конкретными лицами, а не их тёзками.

            Необходимо также чётко указывать суму и валюту долга. Если вы одолжили иностранную валюту, то стоит указать также суму в гривне по курсу Нацбанка Украины в день передачи денег. В моей практике был случай, когда в фиктивной расписке якобы переданная сумма займа была указана в «долларах» без гривневого эквивалента. Не было обозначено и того, о долларах какого государства: Австралии, Канады, Сингапура или США — шла речь.

            Если же несмотря на старательное оформление договора займа и долговой расписки должник не возвращает взятые у вас деньги, можно обратиться в суд. Но часто бывает, что сумма долга не оправдывает подачу иска, посещений суда и издержек на адвоката. Или должник просто скрывается от вас: не отвечает на звонки, не перезванивает, иногда меняет номер мобильного или даже место проживания.

Такие его действия свидетельствуют о том, что человек, беря у вас деньги, даже не думал их отдавать, то есть присвоил их обманным путём. А это уже преступление, называемое мошенничеством и предусмотренное ст. 190 Уголовного кодекса Украины. Наказание за него может достигать 12 лет лишения свободы, что зависит от того, сколько денег присвоил злоумышленник и сделал он это сам или с кем-то в сговоре. Согласно ст. 216 Уголовного процессуального кодекса Украины (УПК Украины) расследованием таких преступлений занимаются следственные органы Национальной полиции Украины.

Поэтому можно попросить друзей и/или родных вашего должника передать ему, что, если он и дальше будет избегать вас в течении определённого срока, то вы обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Данный срок должен начинаться со дня вашей просьбы, а не с момента, когда заёмщик о ней узнает. Это заставит людей быстрее передать ваше сообщение, чтобы не стать его соучастником.

У меня эта схема сработала, как часы. Человек, который одолжил у меня под расписку деньги и исчез, перезвонил мне в течении получаса после моего разговора с его близкими. Правда, денег он мне сразу не отдал, продолжая выдумывать всякие «отмазки». Тогда я выполнила своё обещание и обратилась в милицию с заявлением о мошенничестве. В то время действовал старый Уголовно-процессуальный кодекс Украины 1960 года, предусматривавший 10-дневную проверку заявления о преступлении перед возбуждением уголовного дела. Мой должник успел до конца этого срока отдать мне часть денег и написать инспектору объяснения, в которых пообещал погасить долг полностью в течение месяца. Так мы и решили данный вопрос.

В соответствие с п. 3 ст. 477 ныне действующего УПК Украины такие дела (кроме мошенничества, совершенного организованной группой) расследуются только при наличии заявления потерпевшего. Называются они уголовным производством в форме частного обвинения и могут быть закрыты соглашением о примирении. В нём указывается размер ущерба, причиненного мошенничеством, сроки и порядок его возмещения.